Foire aux questions

Que fait le Réseau Financement Alternatif ?

Le Réseau Financement Alternatif se veut le promoteur de la finance éthique et solidaire. Sa devise : « Concilier argent, éthique et solidarité » afin de contribuer à une société plus juste et plus responsable. Concrètement, cela signifie que le Réseau :

  1. informe et sensibilise à la finance éthique et solidaire (colloques, conférences, publications, salons…) ;
  2. réalise des travaux de recherche sur la finance éthique et solidaire (développement de nouveaux produits financiers, réflexion sur le crédit socialement responsable, propositions de loi…) ;
  3. finance, grâce aux produits financiers dont il est partenaire, des associations, des projets sociaux et environnementaux.

Le Réseau Financement Alternatif est-il un organisme de crédit ?

NON !

Comme son nom l'indique, le Réseau Financement Alternatif finance effectivement des associations et des projets à plus-values sociales. Mais ce financement ne se fait pas au travers d'un crédit, mais plutôt sous forme de don.

Concrètement, en deux mots, le Réseau Financement Alternatif développe des produits financiers avec des partenaires financiers. Ces produits ont pour caractéristiques d'être éthiques, mais surtout solidaires – c'est-à-dire qu'une partie des bénéfices (commission solidaire) réalisés sur le produit est redistribuée afin de financer ses associations membres et leurs projets.

Par conséquent, le Réseau finance bien des associations, des projets, mais uniquement au travers des produits financiers dont il est partenaire.

Le Réseau Financement Alternatif est-il agent délégué d'une banque ?

Certainement pas !

Le Réseau Financement Alternatif développe des produits financiers éthiques et solidaires avec tout partenaire financier à condition que celui-ci soit sérieux et fiable. 

La volonté du Réseau étant d'élargir l'offre des produits éthiques et solidaires en Belgique, il ne cherchera pas à tout prix à collaborer avec un partenaire financier engagé, mais bien à toujours développer des produits dont l'aspect éthique et solidaire est fort.

Les différents partenaires bancaires du Réseau, pour l'instant, sont : Fortis Banque, Ethias, la Banque Triodos.

Qui peut devenir membre du Réseau Financement Alternatif ?

Toute organisation, personne physique ou morale peut devenir membre. Les membres se répartissent au sein de trois collèges :

  1. le collège solidaire, composé d'organisations (associations, fondations, mutuelles, sociétés coopératives…) qui fonctionnent toutes sur des bases démocratiques, dans un esprit de coopération et dans le respect de la loi pour réaliser des projets qui offrent une plus-value sociétale certaine ;
  2. le collège citoyen, composé de personnes physiques qui désirent exprimer leur engagement citoyen dans le domaine financier ;
  3. le collège institutionnel, composé de personnes morales et d'associations de fait, autres que celles du collège solidaire, qui désirent exprimer leur engagement en faveur de la finance éthique et solidaire.

Comment devenir membre du Réseau Financement Alternatif ?

Rien de plus simple !

Visitez notre rubrique "membres".

Qui peut investir de manière éthique et/ou solidaire ?

Tout particulier ou toute personne morale peut placer son argent à court, moyen ou long terme dans des produits financiers éthiques et/ou solidaires. Ils fonctionnent comme n’importe quel autre produit financier !

Pratiquement, comment investir de manière éthique et/ou solidaire ?

Aussi simplement que pour les produits financiers classiques. Les démarches sont exactement les mêmes : se renseigner, demander conseil auprès de votre organisme ou d'un autre organisme financier et investir.

Néanmoins, nous nous devons d'ajouter un bémol à ce simplement, dans la mesure où les produits financiers éthiques et/ou solidaires sont encore très peu connus dans le monde financier. Il arrive parfois, en effet, que les membres du personnel en agence ignorent que leur banque propose des produits éthiques et/ou solidaires ou ne connaissent pas le fonctionnement de ces produits.

Vous risquez donc de vous trouver devant un agent bancaire peu informé sur les différentes possibilités de placements responsables. De plus, l'offre des produits socialement responsables est variable. Et il y a « éthique » et « éthique » ! Comme il y a « solidarité » et « solidarité » !

Nous vous suggérons donc de commencer par vous renseigner sur les différentes formes de placements et sur les différents mécanismes éthiques et/ou solidaires existants. Le Réseau Financement Alternatif est là pour vous aider à obtenir l’information ! D'une part au moyen de ce site et de sa base de donnéesdétaillant les produits financiers éthiques et/ou solidaires disponibles en Belgique. D'autre part, grâce à son Guide des placements éthiques et/ou solidaires. Vous préférez en discuter ? N'hésitez pas à nous contacter par courriel ou par téléphone au 02/340 08 60.

Pourquoi investirais-je de manière éthique et/ou solidaire ?

  1. Pour une question de morale personnelle.
  2. Pour encourager les entreprises soucieuses du respect de l'homme et de son environnement.
  3. Pour concilier intérêt particulier et bien commun.
  4. Pour construire un monde durable.
  5. Pour servir une économie citoyenne.
  6. Pour soutenir un grand nombre d'associations, de projets… qui disposent de moyens limités au regard de leur mission (pauvreté, exclusion, protection de la nature…).
  7. Pour renforcer la cohésion sociale.
  8. Pour construire une société plus juste et plus humaine.
  9. ...

Puis-je investir de manière éthique tout en gardant la même rentabilité de mon argent ?

Oui, à investissement comparable (même composition des actifs). Mais cela dépend, évidemment, du choix de votre investissement. Les performances enregistrées par les placements éthiques montrent qu'il est possible d'atteindre un rendement financier équivalent, à long terme, à un produit classique.

Il semblerait donc que l'opinion qui circule et qui prétend que les placements éthiques procurent un moindre rendement que les placements classiques ne soit pas fondée

Puis-je investir de manière solidaire tout en gardant la même rentabilité de mon argent ?

Tout dépend du choix de votre investissement.

Si vous choisissez un produit financier solidaire, votre rentabilité sera, à investissement comparable, identique. La rentabilité de votre produit n'est donc pas affectée par l'aspect de solidarité. Par contre, en fonction du mécanisme de solidarité en vigueur sur le produit, vous pouvez recevoir, in fine, un bénéfice moindre qu'un investissement classique, car vous avez opté pour la cession d’une partie de vos gains à un projet ou une association.

Si vous choisissez d'investir dans du capital solidaire, votre démarche de solidarité est dès lors bien plus engagée ! Vous décidez de mettre votre argent à la disposition d'ONG ou d'associations sans attendre de retour financier élevé. Ainsi, certaines coopératives offrent à leurs coopérateurs un dividende (p. ex. : 3 %), tandis que d'autres garantissent simplement la couverture de l'inflation.

Comment puis-je être certain qu'un produit financier dit éthique l'est réellement ?

La teneur éthique d'un produit financier est garantie soit par le promoteur du produit lui-même au moyen d'un cahier des charges précis, soit par un organisme indépendant spécialisé dans l'évaluation des entreprises éthiques. Il existe certains garde-fous. À l'instar des labels « bio », l'existence de labels/certifications éthiques issu(e)s d'organismes indépendants permet de s'assurer de la qualité éthique d'un produit. Citons, à titre d’exemple, le label européen de référence : le label ETHIBEL, issu du monde associatif.

Comment puis-je être certain qu'un produit solidaire l'est réellement ?

La teneur solidaire d'un produit financier est garantie soit par le promoteur du produit lui-même, au moyen d'un cahier des charges précis, soit par les associations bénéficiaires de la commission de solidarité.

Un label européen de l'épargne solidaire est en préparation. Vous pouvez suivre l'évolution du projet sur le site www.fineurosol.org

Quels sont les critères éthiques ?

Pour évaluer si une entreprise a un comportement socialement responsable vis-à-vis de la société, une série de critères dits « éthiques » sont définis par différents organismes spécialisés. Bien entendu, chaque organisme, et a fortiori, chaque produit a ses nuances en matière de critères éthiques.

On peut néanmoins regrouper les critères éthiques en deux grandes catégories :

  1. les critères d'exclusion qui excluent de l'univers d'investissement d'un produit financier certaines entreprises en fonction de la nature, du lieu ou de la pratique de leurs activités ;
  2. les critères positifs (« 3 P ») qui sélectionnent les entreprises respectant des critères sociaux (People) et environnementaux (Planet), et affichant une certaine pérennité financière (Profit).

Aujourd'hui, les produits financiers éthiques se classent en quatre générations à l'exigence éthique croissante.

Quels sont les critères solidaires ?

Toute association, tout projet, toute structure alternative peut bénéficier de l'épargne solidaire pour peu que son activité :

  1. œuvre pour une société plus juste
  2. respecte l'homme et son environnement
  3. adhère aux valeurs de développement durable
  4. s'assure d'un objectif social cohérent, d’une structure financière viable, d’une totale transparence au niveau des comptes et de l'affectation des fonds ainsi que d’un respect de ses donateurs.

On retrouve ainsi dans les critères de solidarité, les critères de sélection dits « trois P » : People- pour cohésion sociale ; Planet pour respect de l'environnement ; et Profit pour pérennité financière.

L’investissement éthique et/ou solidaire présente-t-il plus de risque pour votre argent qu’un investissement dit « classique » ? 

NON !

L'aspect éthique ou solidaire n'induit pas de risque financier supplémentaire. C'est la composition du portefeuille de placement qui définit le degré de risque du produit financier.

Pourquoi l'investissement socialement responsable reste-t-il encore marginal par rapport aux investissements traditionnels ?

Voici quelques éléments de réponse :

  1. Le public est peu informé de l'existence de ces produits.
  2. Une frange du public hésite à souscrire un titre financier éthique auprès d'une banque classique. Celle-ci reste une banque commerciale dont l'objectif premier consiste à rechercher une rentabilité maximale et un profit immédiat. Que représente alors le faible volume de fonds éthiques dans la totalité de leurs investissements ? S'il n'y a pas une démarche globale de la banque vers une société plus juste, plus humaine et plus respectueuse de l'environnement, certains épargnants refuseront tout « contrat éthique » avec elle.
  3. Une opinion non fondée circule sur les produits financiers à caractère éthique et solidaire. Ils procureraient un rendement financier moindre que celui des placements traditionnels. Jusqu'à présent, pourtant, aucune étude n'a démontré que le rendement des produits éthiques était inférieur au rendement des produits dits « classiques », bien au contraire.
  4. Les initiatives alternatives au secteur financier traditionnel gardent une envergure locale ou régionale. Souvent, c'est un public déjà sensibilisé à la problématique de l'économie sociale qui investit son capital dans de telles initiatives.
  5. L'épargne éthique et solidaire est essentiellement portée par le secteur associatif. Or une partie du grand public associe ce dernier à un certain amateurisme et à un manque de professionnalisme.
  6. L’absence d’une politique systématique d’incitants fiscaux n'encourage pas le public à placer son argent dans les produits éthiques et solidaires.
  7. Les pouvoirs publics ne se sont pas encore réellement engagés en faveur de cette problématique. Or, ils ont certainement un rôle non négligeable à jouer dans le développement et l'encouragement à la mobilisation de l'épargne éthique et solidaire.

Tout le monde a-t-il accès à un compte bancaire en Belgique ?

Oui, en principe...

la loi sur le service bancaire de base en Belgique a été instaurée en Belgique en 2003. Elle impose aux banques belges d'ouvrir un compte à quiconque a sa résidence en Belgique. Un ensemble de services sont liés à ce compte (ouverture de compte, virements, dépôts, retrait et obtention des extraits).

Mais…

une étude réalisée par le Réseau Financement Alternatif a montré que, bien que la loi ait atteint ses objectifs en matière de réduction de l'exclusion bancaire, certaines fractions de la population restent encore exclues du système bancaire.

Dès lors,

le gouvernement a proposé une modification de la loi (juin 2006) qui devrait notamment permettre d'étendre les conditions d'accès pour l'obtention d'un service bancaire de base. L'analyse de la proposition est consignée dans un communiqué de presse daté de novembre 2006. (**adapter les verbes conjugués au passé et actualiser ?)